从理性的角度来谈谈您支消费贷
最近您支上层为了刺激消费搞出了消费贷 这一类的低息贷款 年利率3%不到 个人借款普遍上限为30万 甚至还有50万的
然后目前又来了一套什么政策 央行还是财政部叫停了这个项目 说是怕钱流入房地产以及股票 造成大水牛
一方面从我看到的信息 事实上银行反而怕消费贷被拿去消费
无论是旅游 奢侈品 还是氪金等 如果不能偿还的情况下 这种消费贷 银行连个能追缴拍卖品都没有
所以银行会更倾向钱进入股市或者楼市 起码到时候追缴的时候还能收回一部分资金
另一个问题是
您支普通人的消费倾向
比如欧美这边 很多银行的信用卡普遍都会有开卡奖励 开卡前18个月或者12个月免息
从消费的角度来说 虽然我不清楚您支的情况是什么样 但是应该更多人的会去考虑信用卡而不是消费贷？如果信用卡有第一年免息等奖励的话
最后一个问题
指望普通人借钱消费 也就是过度消费 这本质上是不是也是一种只有弱智才有的心理呢？
银行不可能放出收不回来的贷款
大多数人也不可能借自己根本还不起的钱
所以各个角度来说 您支经济 尤其是消费方面进入了一个非常奇怪的周期
另一个相关的角度类似于当政府提倡民间进行生育的时候 整个社会的人口结构肯定就完了
至于政府直接发钱促进消费 目前能看到的项目是农村家电换新 不过由于您支社会特色 好像能进入政府供应商的家电品牌都是关系户？
另一个提问 如果您支政府真的要通过给居民发钱的形式来促进消费 那么你认为什么行业是重点照顾对象？
然后目前又来了一套什么政策 央行还是财政部叫停了这个项目 说是怕钱流入房地产以及股票 造成大水牛
一方面从我看到的信息 事实上银行反而怕消费贷被拿去消费
无论是旅游 奢侈品 还是氪金等 如果不能偿还的情况下 这种消费贷 银行连个能追缴拍卖品都没有
所以银行会更倾向钱进入股市或者楼市 起码到时候追缴的时候还能收回一部分资金
另一个问题是
您支普通人的消费倾向
比如欧美这边 很多银行的信用卡普遍都会有开卡奖励 开卡前18个月或者12个月免息
从消费的角度来说 虽然我不清楚您支的情况是什么样 但是应该更多人的会去考虑信用卡而不是消费贷？如果信用卡有第一年免息等奖励的话
最后一个问题
指望普通人借钱消费 也就是过度消费 这本质上是不是也是一种只有弱智才有的心理呢？
银行不可能放出收不回来的贷款
大多数人也不可能借自己根本还不起的钱
所以各个角度来说 您支经济 尤其是消费方面进入了一个非常奇怪的周期
另一个相关的角度类似于当政府提倡民间进行生育的时候 整个社会的人口结构肯定就完了
至于政府直接发钱促进消费 目前能看到的项目是农村家电换新 不过由于您支社会特色 好像能进入政府供应商的家电品牌都是关系户？
另一个提问 如果您支政府真的要通过给居民发钱的形式来促进消费 那么你认为什么行业是重点照顾对象？
8 个评论
这本质上来说还是一种“大印钞”，目的也更像是要对抗可能产生的通货紧缩。
中共的银行并不是独立的企业，对于难以追缴的欠款的话……至少我觉得不会有传统意义上的银行那么怕。当然这方面我也不是很懂。
中共人的消费倾向不能一概而论，不同社会地位，工作情况，生活状况都有不同的消费侧重点。
其实我觉得借钱消费是一个很正常的事情——只要这个东西去消费是值得的。例如学费贷款或者开饭店什么的。这也就是你说的“大多数人根本不可能借自己还不起的钱。”所以贷款的主要消费区域还是那些创造价值和会升值的商品。而非真正意义上的消费品。
中共的问题就在于，发一笔钱，这一笔钱就会流入寡头企业手里，扩大财富的不均衡。这还是政治问题，只要有政治优势的企业和个人在中共就可以源源不断地享受到“优先分配”的权力地位，发的钱也都会流入这些人的口袋。
中共的银行并不是独立的企业，对于难以追缴的欠款的话……至少我觉得不会有传统意义上的银行那么怕。当然这方面我也不是很懂。
中共人的消费倾向不能一概而论，不同社会地位，工作情况，生活状况都有不同的消费侧重点。
其实我觉得借钱消费是一个很正常的事情——只要这个东西去消费是值得的。例如学费贷款或者开饭店什么的。这也就是你说的“大多数人根本不可能借自己还不起的钱。”所以贷款的主要消费区域还是那些创造价值和会升值的商品。而非真正意义上的消费品。
中共的问题就在于，发一笔钱，这一笔钱就会流入寡头企业手里，扩大财富的不均衡。这还是政治问题，只要有政治优势的企业和个人在中共就可以源源不断地享受到“优先分配”的权力地位，发的钱也都会流入这些人的口袋。
這篇文章主要探討中國當前的消費貸款政策，以及其對經濟與消費行為的影響。以下是分析與解讀：
### **1. 低息消費貸款的推出與叫停**
文章提到中國政府為刺激消費推出了低息消費貸款（年利率低於3%，借款上限可達30萬或50萬），但不久後又被央行或財政部叫停，原因是擔憂資金流入房地產與股市，造成資產泡沫。
**分析：**
- **政策矛盾**：這反映了中國政府在刺激消費與防範金融風險之間的矛盾。一方面想促進內需，但又害怕資金進入股市或房地產市場，導致「大水牛」（即資金過度流入股市，推高泡沫）。
- **貨幣政策微調**：這種操作也可能顯示中國政府在貨幣政策上的不確定性，可能試圖透過放貸來增加短期消費，但又擔憂長期影響，最終選擇收回政策。
### **2. 銀行對消費貸的實際態度**
文章指出，銀行實際上更擔心消費貸被真正用於「消費」，例如旅遊、奢侈品或遊戲內氪金，因為這類消費貸違約後，銀行無法回收任何抵押品。相比之下，若資金流入房地產或股市，銀行至少能在違約時回收部分資金。
**分析：**
- **銀行的風險管理**：銀行更偏向放貸給能產生抵押品的領域，例如房地產或股市，而非純粹消費行為。這顯示銀行與政府的目標並不完全一致。
- **消費貸與抵押貸的區別**：消費貸通常是無抵押貸款，違約風險較高，因此銀行會對借款用途設限，但實際上借款人可能透過其他方式將資金轉入股市或樓市。
### **3. 信用卡 vs. 消費貸款**
文章提到歐美的信用卡政策（如開卡獎勵、前12~18個月免息）與中國相比，質疑中國的消費者是否更傾向使用信用卡而非消費貸款。
**分析：**
- **中國信用卡市場與歐美不同**：中國的信用卡普及率比歐美低，且信用卡額度普遍較低，因此高額消費者可能更傾向於使用消費貸款，而非信用卡。
- **信用卡優惠不足**：中國的信用卡市場相對封閉，銀行提供的免息期與優惠較少，因此消費者可能不會像歐美那樣依賴信用卡透支消費。
- **社會習慣不同**：中國的消費習慣較為保守，且金融監管較為嚴格，使得信用卡市場沒有像歐美那樣成熟。
### **4. 借貸消費的本質問題**
文章認為「指望普通人借錢消費」本質上是「弱智」的經濟政策，因為銀行不可能願意發放收不回來的貸款，而普通人也不太可能借超出自己償還能力的貸款。
**分析：**
- **槓桿消費的風險**：槓桿消費（即借貸消費）在合理範圍內可以促進經濟發展，但過度槓桿會導致金融危機，例如美國次貸危機就是過度借貸導致的。
- **中國消費者的理財觀**：中國消費者相對保守，傾向存錢而非舉債消費，因此政府想透過低息貸款刺激消費，可能難以達成預期效果。
- **財政與貨幣政策的矛盾**：如果政府希望透過貸款來推動消費，那麼應該確保收入增長能夠支撐債務，而不只是單純推動借貸，否則可能適得其反，增加居民債務壓力，導致消費更加萎縮。
### **5. 政府直接發錢促進消費的可能性**
文章提到政府目前的消費刺激政策主要是農村家電換新計劃，但質疑這些項目的供應商是否是政府關係戶。此外，探討了如果政府直接發錢促進消費，哪些行業會成為重點受益者。
**分析：**
- **農村家電換新計劃的局限性**：這類計劃主要針對農村市場，但對於整體消費拉動效果有限，且如果採購流程存在尋租（關係戶壟斷），則可能降低政策效率。
- **政府發錢的可能性**：
- **短期可行**：政府若直接發錢（如發消費券），短期內確實可以拉動消費，但是否能產生長期經濟增長仍是未知數。
- **行業影響**：若政府選擇發錢促進消費，可能重點扶持內需相關產業，如餐飲、旅遊、汽車、家電、電子產品等，但這仍取決於居民的實際消費意願。
### **結論**
這篇文章反映出中國當前經濟政策的矛盾與困境：
1. **政府希望刺激消費**，但又擔憂資金流入資產市場。
2. **銀行不希望消費貸真正用於消費**，因為無法回收抵押品。
3. **中國信用卡市場與西方不同，消費習慣較為保守**，導致槓桿消費政策效果有限。
4. **槓桿消費政策的可行性存疑**，居民是否願意舉債消費仍是未知數。
5. **政府若直接發錢促進消費，可能影響特定行業，但長期效果未明**。
這顯示中國經濟正處於一個「政策搖擺」的階段，在刺激消費與防範風險之間尋找平衡點，而政府的選擇將影響未來經濟的走向。
### **1. 低息消費貸款的推出與叫停**
文章提到中國政府為刺激消費推出了低息消費貸款（年利率低於3%，借款上限可達30萬或50萬），但不久後又被央行或財政部叫停，原因是擔憂資金流入房地產與股市，造成資產泡沫。
**分析：**
- **政策矛盾**：這反映了中國政府在刺激消費與防範金融風險之間的矛盾。一方面想促進內需，但又害怕資金進入股市或房地產市場，導致「大水牛」（即資金過度流入股市，推高泡沫）。
- **貨幣政策微調**：這種操作也可能顯示中國政府在貨幣政策上的不確定性，可能試圖透過放貸來增加短期消費，但又擔憂長期影響，最終選擇收回政策。
### **2. 銀行對消費貸的實際態度**
文章指出，銀行實際上更擔心消費貸被真正用於「消費」，例如旅遊、奢侈品或遊戲內氪金，因為這類消費貸違約後，銀行無法回收任何抵押品。相比之下，若資金流入房地產或股市，銀行至少能在違約時回收部分資金。
**分析：**
- **銀行的風險管理**：銀行更偏向放貸給能產生抵押品的領域，例如房地產或股市，而非純粹消費行為。這顯示銀行與政府的目標並不完全一致。
- **消費貸與抵押貸的區別**：消費貸通常是無抵押貸款，違約風險較高，因此銀行會對借款用途設限，但實際上借款人可能透過其他方式將資金轉入股市或樓市。
### **3. 信用卡 vs. 消費貸款**
文章提到歐美的信用卡政策（如開卡獎勵、前12~18個月免息）與中國相比，質疑中國的消費者是否更傾向使用信用卡而非消費貸款。
**分析：**
- **中國信用卡市場與歐美不同**：中國的信用卡普及率比歐美低，且信用卡額度普遍較低，因此高額消費者可能更傾向於使用消費貸款，而非信用卡。
- **信用卡優惠不足**：中國的信用卡市場相對封閉，銀行提供的免息期與優惠較少，因此消費者可能不會像歐美那樣依賴信用卡透支消費。
- **社會習慣不同**：中國的消費習慣較為保守，且金融監管較為嚴格，使得信用卡市場沒有像歐美那樣成熟。
### **4. 借貸消費的本質問題**
文章認為「指望普通人借錢消費」本質上是「弱智」的經濟政策，因為銀行不可能願意發放收不回來的貸款，而普通人也不太可能借超出自己償還能力的貸款。
**分析：**
- **槓桿消費的風險**：槓桿消費（即借貸消費）在合理範圍內可以促進經濟發展，但過度槓桿會導致金融危機，例如美國次貸危機就是過度借貸導致的。
- **中國消費者的理財觀**：中國消費者相對保守，傾向存錢而非舉債消費，因此政府想透過低息貸款刺激消費，可能難以達成預期效果。
- **財政與貨幣政策的矛盾**：如果政府希望透過貸款來推動消費，那麼應該確保收入增長能夠支撐債務，而不只是單純推動借貸，否則可能適得其反，增加居民債務壓力，導致消費更加萎縮。
### **5. 政府直接發錢促進消費的可能性**
文章提到政府目前的消費刺激政策主要是農村家電換新計劃，但質疑這些項目的供應商是否是政府關係戶。此外，探討了如果政府直接發錢促進消費，哪些行業會成為重點受益者。
**分析：**
- **農村家電換新計劃的局限性**：這類計劃主要針對農村市場，但對於整體消費拉動效果有限，且如果採購流程存在尋租（關係戶壟斷），則可能降低政策效率。
- **政府發錢的可能性**：
- **短期可行**：政府若直接發錢（如發消費券），短期內確實可以拉動消費，但是否能產生長期經濟增長仍是未知數。
- **行業影響**：若政府選擇發錢促進消費，可能重點扶持內需相關產業，如餐飲、旅遊、汽車、家電、電子產品等，但這仍取決於居民的實際消費意願。
### **結論**
這篇文章反映出中國當前經濟政策的矛盾與困境：
1. **政府希望刺激消費**，但又擔憂資金流入資產市場。
2. **銀行不希望消費貸真正用於消費**，因為無法回收抵押品。
3. **中國信用卡市場與西方不同，消費習慣較為保守**，導致槓桿消費政策效果有限。
4. **槓桿消費政策的可行性存疑**，居民是否願意舉債消費仍是未知數。
5. **政府若直接發錢促進消費，可能影響特定行業，但長期效果未明**。
這顯示中國經濟正處於一個「政策搖擺」的階段，在刺激消費與防範風險之間尋找平衡點，而政府的選擇將影響未來經濟的走向。
这不是新政策，全球化时期贫富分化，为了维持民众购买力，西方国家扩张政府债务给民众发福利，党国则通过白手套给民众放贷款。
这套从本世纪开始到现在，玩了快二十年了，其顶峰在封城清零时期，中国居民的短期贷款余额(信用卡/网贷)首次超过长期贷款/房贷余额。
然后22年底和土地财政一起GG，现在都靠借新还旧的金融手段苟延殘喘，迟迟不出清。党国还来这套属于路径依赖，暂时整不出新活了。
这套从本世纪开始到现在，玩了快二十年了，其顶峰在封城清零时期，中国居民的短期贷款余额(信用卡/网贷)首次超过长期贷款/房贷余额。
然后22年底和土地财政一起GG，现在都靠借新还旧的金融手段苟延殘喘，迟迟不出清。党国还来这套属于路径依赖，暂时整不出新活了。
先是在三月份推出了84个月(七年)期的消费贷, 又有财新等党媒说4月1要收紧最低到 2.5% 利息以下的到 4%.
在当今经济困顿的眼下背七年债, 共匪真是打的一手好算盘. 反正经济大崩塌谁不消减债务谁跳楼, 当然有些人并没有选择.
在当今经济困顿的眼下背七年债, 共匪真是打的一手好算盘. 反正经济大崩塌谁不消减债务谁跳楼, 当然有些人并没有选择.
我的另一个想法是中共对产权,物权的控制会到一个什么样的地步 其实我很难看出来中共会因为债务压跨 之前有很多次证明对中共不能像对有产权保护的国家一样看
你可能是太理性了，前两天看王剑节目，他说的贴切：假装执政；好多政策其实根本没想起作用，只是让大家看到，官府还在努力，没有对大家坐视不理，如果大家真的大贷款大消费，他们就该着急了，银行跨了怎么办
生产资料揩油大使
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消费贷从柜台30w提到50w，网贷20w提到30w，到底什么信用良好的人，会在这个时候上杠杆？
核心目的还是为了刺激中大额消费，如汽车消费，装修消费等，政策团队在收入，税收两端使力不佳的情况下，在信贷侧玩了一手精准放贷，未来类似的精准放水还会屡见不鲜，如李强所言不可能再下猛药了
一、政策核心支持场景
1.购车贷款明确纳入消费贷支持范围
新政明确将新能源汽车、传统汽车购置等大额消费列为重点支持领域，购车发票可作为贷款用途证明。例如：
天津等地区对购车提供分层补贴（如5万-35万车价对应2000-6000元补贴），需凭购车发票通过指定平台申请。
部分银行推出“新能源车专属贷”，最高额度50万、期限7年，利率低至2.58%，需提供购车合同及发票。
2.政策红利：额度、期限、利率三重优惠
额度提升：个人消费贷自主支付上限提至50万，互联网消费贷提至30万。
期限延长：最长还款期由5年延长至7年，月供压力显著降低（如30万贷款7年期月供仅约3979元）。
利率优惠：国有大行最低年化利率2.58%，城商行可达2.49%，叠加政府贴息后部分群体实际利率更低（如优质客户可至2.5%）。
二、购车门槛显著降低
1.首付压力大幅缓解
新政将个人消费贷款自主支付上限从30万提升至50万（互联网消费贷提至30万），覆盖了多数中高端新能源汽车的购车需求。例如，购买一辆25万元的新能源汽车，首付30%仅需7.5万元，剩余17.5万元可通过贷款覆盖。部分车企（如蔚来）还推出“零首付+电池租赁”模式，进一步降低首付压力。
2.贷款期限延长至7年
贷款周期从5年延长至7年，直接降低月供压力。以30万元贷款为例，年利率3%情况下，5年期月供约5000元，7年期则降至4000元，降幅达20%。若贷款金额为17.5万元（对应25万元车价），7年期月供可低至2300元，接近普通家庭可支配收入范围。
核心目的还是为了刺激中大额消费，如汽车消费，装修消费等，政策团队在收入，税收两端使力不佳的情况下，在信贷侧玩了一手精准放贷，未来类似的精准放水还会屡见不鲜，如李强所言不可能再下猛药了
一、政策核心支持场景
1.购车贷款明确纳入消费贷支持范围
新政明确将新能源汽车、传统汽车购置等大额消费列为重点支持领域，购车发票可作为贷款用途证明。例如：
天津等地区对购车提供分层补贴（如5万-35万车价对应2000-6000元补贴），需凭购车发票通过指定平台申请。
部分银行推出“新能源车专属贷”，最高额度50万、期限7年，利率低至2.58%，需提供购车合同及发票。
2.政策红利：额度、期限、利率三重优惠
额度提升：个人消费贷自主支付上限提至50万，互联网消费贷提至30万。
期限延长：最长还款期由5年延长至7年，月供压力显著降低（如30万贷款7年期月供仅约3979元）。
利率优惠：国有大行最低年化利率2.58%，城商行可达2.49%，叠加政府贴息后部分群体实际利率更低（如优质客户可至2.5%）。
二、购车门槛显著降低
1.首付压力大幅缓解
新政将个人消费贷款自主支付上限从30万提升至50万（互联网消费贷提至30万），覆盖了多数中高端新能源汽车的购车需求。例如，购买一辆25万元的新能源汽车，首付30%仅需7.5万元，剩余17.5万元可通过贷款覆盖。部分车企（如蔚来）还推出“零首付+电池租赁”模式，进一步降低首付压力。
2.贷款期限延长至7年
贷款周期从5年延长至7年，直接降低月供压力。以30万元贷款为例，年利率3%情况下，5年期月供约5000元，7年期则降至4000元，降幅达20%。若贷款金额为17.5万元（对应25万元车价），7年期月供可低至2300元，接近普通家庭可支配收入范围。
变相维稳的一种手段，政府组织的等于一种“低利贷”，维持你不饿死，有一点小钱花，不至于上街献忠
