现在国内洗钱已经普遍到需要宁可错杀、不可放过的断卡的程度了吗？
近日（22.8.11-12）中行深圳断卡规模有点超乎想象，真是反洗钱？
还是说断卡另有目的，比如中行暴雷了（但是中行不至于像河南农村那样吧？）防止挤兑，强制无现金交易（禁止不可监控的大额现金转移）？
还是有什么其他因素，本人不懂金融，希望被合理科普一下
还有最近国内重提9-97折代充电费、话费是涉诈、洗钱，我很好奇这怎么洗
还是说断卡另有目的，比如中行暴雷了（但是中行不至于像河南农村那样吧？）防止挤兑，强制无现金交易（禁止不可监控的大额现金转移）？
还是有什么其他因素，本人不懂金融，希望被合理科普一下
还有最近国内重提9-97折代充电费、话费是涉诈、洗钱，我很好奇这怎么洗
断卡行动都已经持续2年了，而且是全国性质的。
这个问题我原来回答过，先复制下
再做下补充说明，
虽然断卡行动的理由的是反诈和反洗钱，但背后的动机是多方面的。 从根本上说，是为了维稳，改革开放后，全国人民都从无产阶级变成“有产阶级”，共产党深知“资产阶级的软弱性”，所以，只要攥紧了人民的钱袋子，也就等于抓住了人民的命脉。 在过去的30年里，银行一直奉行“存取自由”，可以用别人的身份证办卡，只要有卡有密码，就可以随意使用这个银行账户。这与当今党国的“实名制”治国政策是相悖的。按照国家的意愿，每人终生只能有一张银行卡，身份证号就是银行卡号，这样最为方便管理，也是断卡行动的最终目标（当然能不能实现这一目标还不好说，毕竟阻力重重）。
其实如今的“实名制”也就是古代“编户齐民”的延伸，只是过去没有数字化和大数据的技术支持，信息管理无法做到像现在这样广泛和细致。
所以“断卡”的手段配合“实名”的账户，可以轻松让党国控制任何人的经济活动命脉，至于你合法不合法，在共产党那都是一句话的事。
再有，就是为了税收。
中国的国情就是想致富，都要靠多多少少的黑色灰色收入，像回扣之类的事情已经都是明着的规则。 但是，这些资金来往都不会主动报税，因为本来就不合法合规，那国家自然也就收不到这部分税，只要没申报交税，就可以被定义为“黑钱”。
所以回答楼主标题的问题，国内真的遍地“洗钱”了吗？ 看你怎么定义“黑钱”了，如果把我上面说的那些也都算作“黑钱”的话，把确实遍地都是。如果只把贩毒，诈骗，勒索之类所得的收入定义为“黑钱”，那就不普遍了。
目前，国家已经实行了个人税收申报制度，也就是说，即使你收了回扣，但是你找个理由申报了税务局，乖乖的交了税，这“灰色”收入也就合法了。 断卡行动目前倒是还没听说谁是因为没申报灰色收入而被冻结账户，但是以后会不会扩大化，不好说。
剩下的，打击黑产犯罪，这个就不用多说了，也是有正面意义的。不过，断卡行动在这方面非常的“鸡肋”。 因为真正的黑产大户管不住，只能抓些小喽啰以及扰民。就以你感兴趣的打折充话费举例子吧。
比如站长觉得论坛的开支大，为了长久运营，决定开放付费节目。一开始拿出了数字钱包地址和瑞士银行帐号，但是论坛的用户基本都是墙内来的，既没有数字货币，也不敢实名往瑞士银行户头汇钱，导致站长一直收不到钱，于是站长想了个办法，4方支付，来解决这个痛点。
哪4方呢？ 1站长 2论坛用户 3电信公司 4电信公司用户
首先，站长卖vip订阅，一年100刀;
然后站长让自己的老婆在淘宝开店，9折慢充电话费，100刀起充，72小时内到帐， 大家一看，便宜啊，充话费的订单来了几十单，有充100的，200的，1000的。。。站长老婆收到了淘宝用户发来的90刀，180刀，900刀。。。
这时候站长来论坛做一波宣传，大家快来开vip啊，vip订阅里新增了攒劲的内容，要开vip的到我这里领取付费地址，支持微信，支付宝，银联，各种银行卡。 大家伙一听，有攒劲的内容，还可以有这么便捷的支付方式，纷纷报名，开1年vip的论坛会员从站长那拿到了前面淘宝充100话费的电信订单地址，开2年vip的会员拿到了淘宝充200话费的电信订单地址。。。 于是，相当于论坛的用户替电信用户进行了话费充值，论坛用户只是向电信公司账户交了钱，合法合规。 电信用户向站长老婆账户交了钱，合法合规。 站长老婆在淘宝开店，合法合规。 站长向自己的老婆要到了零花钱，也是合理合规。
一个“非法网站”就这样在合理合规下达到了“洗钱谋利”的目的。
所以，想抓黑产的大鱼是很难的。因为人家在国外，有全套的利益链为其服务。为什么说断卡比较“鸡肋”呢，就是因为无法抓源头，只能在最末端的“跑分”环节瞎折腾，简单来说，就是站长老婆可能不想用自己的身份证开淘宝店，于是找了很多人在很多地方开充值店，这样分散，不容易被一网打尽，而现在断卡就是在抓这些开充值店，以及和充值店有资金往来的人。 所以大炮打蚊子，巨折腾，杀敌1000，伤民800。
这个问题我原来回答过，先复制下
［轉載］自己的錢自己不能做主 中國各地銀行開始凍結或限額帳戶
https://pincong.rocks/video/item_id-49710
国内现在疯狂搞“断卡”行动（银行卡，sim卡），理由是反诈和反洗钱。 银行采用大数据监控，凡是有“可疑”行为的账户，都会自动限制非柜台现金业务（无法通过网银交易，转账），只能拿着ID去开户银行柜台申请解禁。要向银行出示你的资金来源证明，资金去向证明，资金变动的合法理由等，如果提供不出，就不给解，只能把余额全部提出，注销银行卡。 而且由于银行规定，如果银行柜员办的解禁账户后续出现“违法”行为，柜员要被罚2000元罚款，所以，一般柜员都会很谨慎。 更有甚者，解禁后没两天，又被大数据封禁，由于银行的风控规则是保密的，所以，银行柜台的人也没办法。 大致的“高危”操作包括但不限于，资金流入短时间内又流出，连续多笔小额支出，北京时间半夜后的资金流动等。
相应的，还有开卡限制，目前国内银行给柜台的规定，谁开的账户出了问题，谁的责任，所以银行柜台对新开账户特别谨慎。 一般会要求用户提供开户用途说明，工作证明，社保证明，预留电话为本人所属证明等等，如果户籍不在本地，可能还需要公安局的户籍证明，最后还需要签保证书，保证账户不会作为他用，不会外借等等。
还有一类断卡，是公安部门下达给银行的冻结通知，全国各地任意地区公安局都有权限向银行下达任何人的冻卡通知，一般是案件所有的涉案账户，通过大数据追踪所有的资金流向，所有涉案资金流过的账户都会被冻结。 比较夸张的例子就像，你早上通过微信支付购买了早餐，但是早餐摊主的另一位顾客参与了虚拟货币投资，三天前卖出了一些比特币，收到资金被监控到有“黑钱”，然后这位早餐摊的所有顾客的银行卡就都被冻结了。
再做下补充说明，
虽然断卡行动的理由的是反诈和反洗钱，但背后的动机是多方面的。 从根本上说，是为了维稳，改革开放后，全国人民都从无产阶级变成“有产阶级”，共产党深知“资产阶级的软弱性”，所以，只要攥紧了人民的钱袋子，也就等于抓住了人民的命脉。 在过去的30年里，银行一直奉行“存取自由”，可以用别人的身份证办卡，只要有卡有密码，就可以随意使用这个银行账户。这与当今党国的“实名制”治国政策是相悖的。按照国家的意愿，每人终生只能有一张银行卡，身份证号就是银行卡号，这样最为方便管理，也是断卡行动的最终目标（当然能不能实现这一目标还不好说，毕竟阻力重重）。
其实如今的“实名制”也就是古代“编户齐民”的延伸，只是过去没有数字化和大数据的技术支持，信息管理无法做到像现在这样广泛和细致。
所以“断卡”的手段配合“实名”的账户，可以轻松让党国控制任何人的经济活动命脉，至于你合法不合法，在共产党那都是一句话的事。
再有，就是为了税收。
中国的国情就是想致富，都要靠多多少少的黑色灰色收入，像回扣之类的事情已经都是明着的规则。 但是，这些资金来往都不会主动报税，因为本来就不合法合规，那国家自然也就收不到这部分税，只要没申报交税，就可以被定义为“黑钱”。
所以回答楼主标题的问题，国内真的遍地“洗钱”了吗？ 看你怎么定义“黑钱”了，如果把我上面说的那些也都算作“黑钱”的话，把确实遍地都是。如果只把贩毒，诈骗，勒索之类所得的收入定义为“黑钱”，那就不普遍了。
目前，国家已经实行了个人税收申报制度，也就是说，即使你收了回扣，但是你找个理由申报了税务局，乖乖的交了税，这“灰色”收入也就合法了。 断卡行动目前倒是还没听说谁是因为没申报灰色收入而被冻结账户，但是以后会不会扩大化，不好说。
剩下的，打击黑产犯罪，这个就不用多说了，也是有正面意义的。不过，断卡行动在这方面非常的“鸡肋”。 因为真正的黑产大户管不住，只能抓些小喽啰以及扰民。就以你感兴趣的打折充话费举例子吧。
比如站长觉得论坛的开支大，为了长久运营，决定开放付费节目。一开始拿出了数字钱包地址和瑞士银行帐号，但是论坛的用户基本都是墙内来的，既没有数字货币，也不敢实名往瑞士银行户头汇钱，导致站长一直收不到钱，于是站长想了个办法，4方支付，来解决这个痛点。
哪4方呢？ 1站长 2论坛用户 3电信公司 4电信公司用户
首先，站长卖vip订阅，一年100刀;
然后站长让自己的老婆在淘宝开店，9折慢充电话费，100刀起充，72小时内到帐， 大家一看，便宜啊，充话费的订单来了几十单，有充100的，200的，1000的。。。站长老婆收到了淘宝用户发来的90刀，180刀，900刀。。。
这时候站长来论坛做一波宣传，大家快来开vip啊，vip订阅里新增了攒劲的内容，要开vip的到我这里领取付费地址，支持微信，支付宝，银联，各种银行卡。 大家伙一听，有攒劲的内容，还可以有这么便捷的支付方式，纷纷报名，开1年vip的论坛会员从站长那拿到了前面淘宝充100话费的电信订单地址，开2年vip的会员拿到了淘宝充200话费的电信订单地址。。。 于是，相当于论坛的用户替电信用户进行了话费充值，论坛用户只是向电信公司账户交了钱，合法合规。 电信用户向站长老婆账户交了钱，合法合规。 站长老婆在淘宝开店，合法合规。 站长向自己的老婆要到了零花钱，也是合理合规。
一个“非法网站”就这样在合理合规下达到了“洗钱谋利”的目的。
所以，想抓黑产的大鱼是很难的。因为人家在国外，有全套的利益链为其服务。为什么说断卡比较“鸡肋”呢，就是因为无法抓源头，只能在最末端的“跑分”环节瞎折腾，简单来说，就是站长老婆可能不想用自己的身份证开淘宝店，于是找了很多人在很多地方开充值店，这样分散，不容易被一网打尽，而现在断卡就是在抓这些开充值店，以及和充值店有资金往来的人。 所以大炮打蚊子，巨折腾，杀敌1000，伤民800。
很快芝麻人会开始挤兑，囤积现金。曾经吹上天的方便快捷的移动支付，各种大数据短短几年不到就化身各种铁拳精准的砸向芝麻人，上帝的隐秘公正无处不在
很多银行早就是错杀一千不放过一个了。
这次只不过是火势越来越旺。
断卡行动19年就开始了，只是当初银行没当回事。现在经济危机之下上面的为了防止资产出逃，政策越收越紧，下面银行就不管老百姓实际情况只管自己帽子了。
这次只不过是火势越来越旺。
断卡行动19年就开始了，只是当初银行没当回事。现在经济危机之下上面的为了防止资产出逃，政策越收越紧，下面银行就不管老百姓实际情况只管自己帽子了。
你还真以为是反洗钱啊？明明是金融系统出现大问题了。
因为以前是"业绩"考核 做错不怕 就怕做少. 现在是"忠诚"考核 不做不怕 做错可怕 - 银行主任: 窝老人家辛辛苦苦爬到领导这个位子 上可以继续晋升 下可以安然退休. 现在 中央铺天盖地号召打击金融诈骗乱象 "资本"无序扩张的时候 在你的账户被发现有"一点点问题" 而可能真的是"违法"案件 最后导致上面来问罪 窝跟着倒霉 和 考虑如果简单粗暴地冻结你的账户 以至于你有什么"不方便" 甚至损失 这两者之间 窝当然是毫不犹豫停掉你的卡 你的事算个屁
应该是在习近平高压下，银行行长反应过度。冻结了更会加快挤兑，我的中国银行卡也冻结了，然后自己去把钱取出来存支付宝里面了。
金融系统烂的超出人类想象的天花板，而且这个盖子绝不能揭开。随着经济下行，雷会越来越多，越来越响。
这是防止“银行挤兑”，跟“反洗钱”没关系。
洗钱这种操作是需要税务部门进行排查，一旦锁定目标几乎就是精准的，没必要也没可能大面积断卡，而且从头至尾也没见税务部门与银行联合对外解释，从头至尾都是银行自己在折腾。
另外，如此规模断卡一定是惊天洗钱案，所有被断卡的用户里必须有相当多的参与洗钱且涉及金额得是十亿百亿起吧，不出意料，等过个半年一年的风波过去，你也不会听到任何有关案件的公告。
洗钱这种操作是需要税务部门进行排查，一旦锁定目标几乎就是精准的，没必要也没可能大面积断卡，而且从头至尾也没见税务部门与银行联合对外解释，从头至尾都是银行自己在折腾。
另外，如此规模断卡一定是惊天洗钱案，所有被断卡的用户里必须有相当多的参与洗钱且涉及金额得是十亿百亿起吧，不出意料，等过个半年一年的风波过去，你也不会听到任何有关案件的公告。
实际上断卡是“有关部门”要求的，银行只是执行而已，银行并没有意愿断卡，哪怕是长期不用，现在还能收“小额卡服务费”呢，都是收益。
你不理解用充值洗钱？其实很简单，就是找使用频率高，规模大，折扣比较小，支持给第三方充值的渠道，然后打出高折扣的“慢充”服务，吸引你购买，你购买了，钱他收到就是干净的，再让脏钱去给你充值。
符合这些要求的，比较常见的就是水、电、气、手机费用、油卡等等。比如你看手机充值卡在淘宝九五折秒回收就知道这东西几乎就是硬通货。
你不理解用充值洗钱？其实很简单，就是找使用频率高，规模大，折扣比较小，支持给第三方充值的渠道，然后打出高折扣的“慢充”服务，吸引你购买，你购买了，钱他收到就是干净的，再让脏钱去给你充值。
符合这些要求的，比较常见的就是水、电、气、手机费用、油卡等等。比如你看手机充值卡在淘宝九五折秒回收就知道这东西几乎就是硬通货。
其实老爷不用这么着急 等过两年都数字币了。哪个还逃得出老爷的五指山
你不要把同一张卡绑许多钱包app，或者频繁从钱包取现金
